Крупные российские банки снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ
. Заседание Центробанка по ключевой ставке запланировано на 6 июня
Банк России
Самые крупные по объему розничного депозитного портфеля банки снизили ставки по депозитам перед заседанием Банка России по ключевой ставке, которое запланировано на 6 июня, пишут «РБК Инвестиции».
Самые активные понижения ставок коснулись депозитов на шесть месяцев, доходность от них уменьшилась на 0,3-2 п.п. в трех учреждениях из топ-10. Доходность годовых депозитов стала меньше на 1-1,2 п.п., меньше всего ставки изменились в трехмесячных депозитах (минус 0,3-0,5 п.п).
С 29 мая ставки в Т-банке снизились по вкладу без пополнения на срок до 17 месяцев на 0,5-1 п.п. При этом в банке повысили ставки на вклады от 18 до 24 месяцев. На 2 п.п. стали меньше ставки по «СмартВкладу» с возможностью пополнения.
С 30 мая в Совкомбанке отменили вклад «Гибкий» на три года (у него была ставка 22%), сейчас максимальная ставка вклада на три месяца — 19,7% годовых. В банке появилось предложение «Щедрое лето» с максимальной ставкой 23% годовых на три года, если есть платная подписка и выполняются условия по транзакционной активности. Без таковых ставка составляет 20% годовых.
С 31 мая Газпромбанк уменьшил ставки по вкладам «Новые деньги», «В Плюсе» и «В Балансе» на короткие сроки в среднем на 0,2-0,3 п.п.
С 31 мая Альфа-банк преимущественно уменьшил ставки по всей линейке вкладов до одного года (ставки повысили только на срок четыре месяца по вкладу «Новые деньги»). С 1 июня ставки стали меньше и по «Накопительному Альфа-Счету».
Сбербанк представил накопительный счет «Удачный момент» для текущих клиентов (ставка 18% годовых), а ВТБ поменял условия по накопительному счету с автопополнением каждый месяц.
Как подсчитали «РБК Инвестиции», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков в зависимости от срока на 2 июня составляет: на три месяца — 19,36% (-0,14 п.п. за неделю, с 26 мая); на шесть месяцев — 19,40% (-0,27 п.п.); на один год — 18,81% (-0,27 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки брали вклады от 100 тыс. руб. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки представили в эффективном размере (для вкладов с капитализацией указана максимальная доходность при выполнении данного условия), без снятия и пополнения счета.
Максимальная ставка по вкладам в топ-10 составляет 30% годовых. Это продукты Альфа-банка («Альфа-Вклад Юбилейный» на три месяца) и ПСБ (по линейке депозитов «Народный вклад плюс» на три, шесть и 12 месяцев). Сумма вложений — 50 тыс. руб. По вкладам без дополнительных условий максимальная ставка — 20,5% годовых в Россельхозбанк (вкладу «Доходный» на три месяца).
Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что с осени в России ограничат число банковских карт на человека до 20 штук. При этом в одном банке можно будет открыть максимум пять карт. Меру предложили в марте для борьбы с дропперами (на них злоумышленники оформляют счета, чтобы выводить краденные средства). Глава Центробанка Эльвира Набиуллина тогда отметила, что обычному человеку «не нужно 100 карт разных банков».
Как объяснял декан факультета права НИУ ВШЭ профессор Вадим Виноградов, банки способны на время ограничить доступ к счету и заблокировать перевод из-за слов в графе «Назначение платежа». К подозрительным формулировкам относятся упоминания наркотических веществ (в том числе в шутливом контексте), коррупционных схем, террористической или экстремистской деятельности, коммерческих операций без должного оформления. Внимание банков могут привлечь и формулировки, подразумевающие серую оплату услуг: «оплата по договору», «возврат долга», «за квартиру», «арендная плата».
Причина таких действий со стороны банков — федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает банки контролировать операции ради выявления подозрительной активности.
Банки способны приостановить перевод и при подозрении на мошенничество. Закон устанавливает двухдневный период «охлаждения» переводов и заработал в июле 2024 года. У учреждений есть право приостанавливать переводы, если они производятся на счета из базы ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Как уточняла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, российские банки каждый месяц приостанавливают на два дня около 300 тыс. таких переводов. Около 60% клиентов за это время понимают, что могли стать жертвами аферистов.
