В России заработал механизм «периода охлаждения» по кредитам
. Такой механизм защитит россиян от мошенников и от импульсивных тратЦентробанк с 1 сентября вводит «период охлаждения» перед выдачей кредитов
С 1 сентября в России вступают в силу новые правила по потребительским кредитам и займам, вводящие так называемый период охлаждения. Теперь кредиты на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. руб. будут доступны только через четыре часа после подписания договора, а кредиты свыше этой суммы — спустя 48 часов, сообщают «Известия» со ссылкой на данные Банка России.
Эти изменения касаются и попыток увеличения лимита по кредитным картам. Во время «периода охлаждения» заемщик может отказаться от займа, что, по мнению регулятора, поможет защитить граждан от мошеннических схем.
«Передышка» на эти 48 часов очень важна. Нередки случаи, когда люди с относительно невысокой зарплатой умудрялись под влиянием мошенников понабрать кредитов на несколько миллионов рублей. Если человек берет займы в один день в нескольких банках, информация в кредитные бюро не успевает попасть. А потом он все эти деньги отдает мошенникам. И остается с гигантским долгом», — сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
В интервью «Комсомольской правде» он подчеркнул, что 100% защиты от мошенников не дает ни один метод. «Но, по статистике, чем больше времени проходит с момента, как человек попал под влияние мошенников, тем больше вероятность, что он вырвется из-под этой «опеки». Это касается и срока «охлаждения». Но делать его слишком длинным тоже нельзя. Приходится искать баланс между комфортом и безопасностью».
Новые правила не будут касаться ипотеки, автокредитов и образовательных ссуд, при которых деньги направляются юрлицу. Также отсрочка не затронет рефинансирование долгов и кредитов, которые оформляются при участии созаемщика, поручителей или доверенного лица. Кроме того, не будут «охлаждаться» небольшие кредиты до 50 тыс. руб.
Однако нововведение может замедлить рынок кредитования. На фоне снижения ключевой ставки Центробанка и роста кредитной активности, введение периода охлаждения может снизить объем выдачи потребительских кредитов на 15–25%. Это, в свою очередь, может подтолкнуть часть заемщиков к микрозаймам, где ограничения не предусмотрены, предупредил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Более того, для небольшой доли граждан, которые нуждаются в деньгах срочно и не могут ждать 48 часов, существует риск ухода к серым и нелегальным кредиторам, добавил он.
Как отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, нелегальные кредиторы готовы давать деньги в долг любому клиенту, несмотря на уровень его нагрузки. Чаще всего средства предоставляют под залог имущества.
«В отличие от легальных игроков такие кредиторы устанавливают крайне высокие проценты, согласны выдавать займы без документов, могут украсть личные данные, а также прибегнуть к незаконным методам взыскания долга», — предупредил эксперт.
Кроме того, с 1 сентября банки начали ограничивать выдачу наличных для борьбы с мошенниками. Перед выдачей наличных клиенту кредитные организации будут обязаны провести проверку на наличие «признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента». Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов установит лимит на выдачу наличных в банкомате — до 50 тыс. руб. в сутки. «За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам», — сообщали в ЦБ.
В конце августа правительство России поддержало законопроект, предусматривающий повышение штрафов в отношении банков при нарушении прав вкладчиков и заемщиков, пишут «Известия» со ссылкой на свой источник в кабмине. По сведениям издания, документ прошел первое чтение в Госдуме. Банки заплатят миллиарды рублей за обман потребителей.
За «навязывание дополнительных услуг, манипуляции при привлечении вкладов и ошибки в расчетах полной стоимости кредита (ПСК)» банкам грозит штраф на сумму до 0,1% от собственного капитала, но не меньше чем на 100 тыс. руб. Если нарушение не устранят после предписания Центробанка, штраф увеличат до 1% от капитала, при этом его минимальный размер составит 1 млн руб.
В апреле этого года Владимир Путин подписал закон, запрещающий навязывать покупателям автоматическое приобретение страховки и других дополнительных услуг. Документ разместили на официальном портале правовой информации. Ранее данный закон был принят Госдумой. Поправки вносятся в закон «О защите прав потребителей».
